बीमा कंपनियां यूलिप को निवेश के रूप में प्रचारित कर ग्राहकों को गुमराह नहीं कर सकतीं: आईआरडीएआई

बीमा नियामक ने बीमा कंपनियों को यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) को निवेश उत्पाद के रूप में विज्ञापित करने से प्रतिबंधित कर दिया है।

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने एक मास्टर परिपत्र में कहा, “यूनिट लिंक्ड बीमा उत्पाद, सूचकांक लिंक्ड उत्पाद और परिवर्तनीय वार्षिकी भुगतान विकल्प के साथ वार्षिकी उत्पादों पर विज्ञापन में सरल भाषा में पर्याप्त, सटीक, स्पष्ट और अद्यतन जानकारी होनी चाहिए।”

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यूलिप क्या हैं?

यूलिप हाइब्रिड वित्तीय उत्पाद हैं जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं।

बीमा का एक हिस्सा अधिमूल्य सीएनबीसी टीवी18 के एक लेख के अनुसार, 10 लाख रुपये का एक हिस्सा जीवन बीमा कवरेज के लिए आवंटित किया जाता है, जबकि शेष राशि को इक्विटी, बांड या दोनों के संयोजन में निवेश किया जाता है।

नये नियम क्यों?

ऐसा इसलिए है क्योंकि पिछले साल भर में, बीमा कंपनियों ने अपने मौजूदा बजट के तहत नए छोटे और मध्यम-कैप फंड विकल्प लॉन्च किए। यूलिपलेकिन मनीकंट्रोल ने लिखा है कि कई विज्ञापनों में ‘बीमा’ शब्द गायब था, जिससे लोग इन उत्पादों को म्यूचुअल फंड योजनाओं के रूप में समझ रहे थे।

नये नियम क्या हैं?

आईआरडीएआई ने कहा है कि पिछले फंड प्रदर्शन का जिक्र करने वाले विज्ञापनों में पिछले पांच कैलेंडर वर्षों के लिए चक्रवृद्धि वार्षिक रिटर्न प्रदर्शित किया जाना चाहिए, साथ ही यह अस्वीकरण भी होना चाहिए कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है। टाइम्स ऑफ इंडिया ने लिखा है कि यदि प्रासंगिक हो, तो फंड प्रदर्शन डेटा के साथ बेंचमार्क इंडेक्स प्रदर्शन का भी खुलासा किया जाना चाहिए।

बीमा कंपनियों को अब विज्ञापन समिति की स्थापना करने तथा विज्ञापन सामग्री पर सख्त नियंत्रण बनाए रखने के लिए अनुपालन अधिकारी नियुक्त करने की भी आवश्यकता है।

इसके अलावा, नियामक ने कंपनियों को निर्देश दिया है कि वे पॉलिसीधारकों को ऑनलाइन प्रीमियम भुगतान का विकल्प उपलब्ध कराएं या यदि पॉलिसी बेचने वाला एजेंट कंपनी छोड़ देता है तो नया एजेंट या प्रत्यक्ष बिक्री कर्मचारी नियुक्त करें।

विनियामक ने नए एजेंट को नवीनीकरण कमीशन का भुगतान करने की अनुमति दी है। इसके अलावा, बीमाकर्ताओं को अब उसी पॉलिसीधारक के लिए नियुक्त बीमा एजेंट या प्रत्यक्ष बिक्री कर्मचारियों से कोई भी नई पॉलिसी स्वीकार करने की अनुमति है, यदि नियुक्त पॉलिसी को पुनर्जीवित नहीं किया जाता है या छह महीने के भीतर सरेंडर कर दिया जाता है।

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क्या आपको यूलिप पर विचार करना चाहिए?

सीएनबीसी टीवी18 के लेख के अनुसार, यूलिप के लाभ और नुकसान इस प्रकार हैं।

फ़ायदे:

• दोहरा लाभ: यूलिप जीवन बीमा कवरेज के साथ-साथ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं, जिससे यह एकीकृत वित्तीय समाधान की तलाश करने वालों के लिए आकर्षक बन जाता है।
• लचीलापन: यूलिप विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को बाजार स्थितियों के आधार पर अपनी निवेश रणनीतियों को समायोजित करने की सुविधा मिलती है।

कमियां:

• शुल्क: यूलिप में विभिन्न शुल्क शामिल होते हैं, जिनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
• बाजार ज़ोखिम: यूलिप का निवेश घटक बाजार जोखिमों के अधीन है, तथा इसमें रिटर्न की गारंटी नहीं है।
• लॉक-इन अवधि: यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति नहीं होती है। इससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है, जिससे यूएलआईपी उन लोगों के लिए कम उपयुक्त हो जाता है जिन्हें अपने फंड तक त्वरित पहुंच की आवश्यकता हो सकती है।

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