बैंकों को खातों को ‘धोखाधड़ी’ घोषित करने से पहले ऋण चूककर्ताओं की बात सुननी चाहिए: आरबीआई

भारत के केंद्रीय बैंक ने सोमवार को देश की सर्वोच्च अदालत के एक फैसले के बाद ऋणदाताओं से कहा कि वे चूककर्ता उधारकर्ताओं को “धोखाधड़ी खाते” के रूप में वर्गीकृत किए जाने से पहले जवाब देने के लिए पर्याप्त समय दें।

अब से बैंकों को धोखाधड़ी वाले खातों के प्रति कैसा व्यवहार करना चाहिए?

भारतीय रिजर्व बैंक ने एक विज्ञप्ति में कहा कि बैंकों को अब धोखाधड़ी करने वाली संस्थाओं को धोखाधड़ी का पूरा विवरण देते हुए कारण बताओ नोटिस जारी करना होगा।

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इसमें कहा गया है कि ऐसे व्यक्तियों या संस्थाओं को कारण बताओ नोटिस का जवाब देने के लिए “कम से कम 21 दिन” का “उचित” समय प्रदान किया जाना चाहिए।

वर्तमान नियमों में संशोधन में पिछले वर्ष मार्च में सर्वोच्च न्यायालय के एक निर्णय को शामिल किया गया है, जिसके अनुसार बैंक, चूककर्ता को सुनवाई का अधिकार दिए बिना, किसी खाते को एकतरफा रूप से धोखाधड़ी घोषित नहीं कर सकते।

अदालत ने कहा था कि प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों के अनुसार, उधारकर्ताओं को एक नोटिस दिया जाना चाहिए, जिसमें उन्हें फोरेंसिक ऑडिट रिपोर्ट के निष्कर्ष को स्पष्ट करने का अवसर दिया जाना चाहिए तथा उनके खाते को मास्टर निर्देशों के तहत धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत किए जाने से पहले उन्हें ऋणदाताओं के समक्ष स्वयं का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति दी जानी चाहिए।

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केंद्रीय बैंक के अनुसार, ऋणदाताओं की धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन नीति की बोर्ड द्वारा तीन वर्षों में कम से कम एक बार समीक्षा की जाएगी।

आरबीआई ने कहा कि बैंकों को धोखाधड़ी के मामलों की निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए बोर्ड की एक विशेष समिति का गठन करना भी आवश्यक है।

संशोधित निर्देशों के तहत, बैंकों को समग्र जोखिम प्रबंधन नीति के तहत प्रारंभिक चेतावनी संकेतों और तथाकथित खातों की रेड फ्लैगिंग – जहां एक या अधिक संकेतकों की उपस्थिति से धोखाधड़ी गतिविधि का संदेह होता है – के लिए एक ढांचा तैयार करना आवश्यक है।

आरबीआई ने कहा कि बैंकों को धोखाधड़ी के उपयुक्त संकेतकों की पहचान करके अपनी ईडब्ल्यूएस प्रणाली को भी मजबूत करना होगा।

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